朋友们好，如果有20万存款，

　　分配理财，实际上有两个选择:一是集中投资理财，享受，资金量优势带来的高息，高收益。另一个选择是分散组合，满足多种需求，合理规划风险控制。

　　第1个选择:集中资金投资理财，享受资金量优势带来的高息，较高收益:

　　1，大额存单。正好20万元可以购买，利率优惠在45%左右，目前的行情三年期年化利率在3.89%-4%。5年在4.785%左右。

　　远高于央行的存款指导利率有大幅的优惠。同时，20万元有存款保险的本期保障，还灵活。

　　2，大额高收益理财。这类产品门槛略高，但是，相对的收益率也高。不足之处是风险过于集中，毕竟理财是非保本浮动收益。

　　小结:集中投资是一个选择，但要注意把控风险，有条件尽量选择存款产品。

　　其次，组合化理财，更灵活，收益来源更多，风险有效分散，保障更全更高:

　　1，2万元，购买货币基金，年化收益2.6%左右，用于家庭日常开支，现金管理，应急流通，提高整个理财资金利用率。

　　2，10万元互联网平台存款，一年期年化收益4%，5万元国债，电子式三年期年化3.89%。用于财富积累保值。

　　3，3万元，购买指数或者债券型基金，采取定投的方式，长期滚动投资，为资产增值打下基础。

　　4，收益部分，考虑完善家庭和家庭成员的各类保障，子女教育，适当配置实物金条用来应急避险等。

　　小结:这个分散化，优选组合投资理财的方案，

　　特色明显。

　　综上所述:

　　投资理财，萝卜白菜各有所好本文的两个方案各有特点，一个节省精力，购买便捷安享高息。一个保障更全风险更有效分散，还有利于资产增值。适合的，就是最好的。